Les grands préjugés sur la gestion de patrimoine – FAQs

Sans parler de la renommée de la Banque, le conseil qui vous sera apporté dépend principalement de votre interlocuteur.
Nous ne remettons pas en doute les qualités humaines et techniques que peut avoir votre Conseiller. Pour autant, son degré d’autonomie est limité à une gamme de « produits maison » conçus et distribués par la banque. En tant que salarié de l’établissement, on y verra très rapidement le conflit d’intérêt que cela engendre. Et c’est sans compter sur la pression commerciale exercée par la Banque sur ces conseillers pour vendre les produits du moment ou les plus rentables pour l’établissement.

Dans une démarche de transparence, les Conseillers en Gestion de Patrimoine ayant choisi le statut de Conseil en Investissement Financier (CIF) ont l’obligation d’annoncer à leur client le mode de rémunération (les honoraires et/ou commissions) dans le cadre d’une lettre de mission.
Concernant les investissements immobiliers, vous ne payerez pas plus cher votre appartement ou maison en passant par le biais qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ou en allant directement en bulle de vente. Il faudrait donc être fou pour vous passer de nos services !

Bien qu’il n’existe aucune réglementation concernant le métier de Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP), pour pouvoir exercer son métier il doit disposer de plusieurs agréments (courtier en assurances, intermédiaire en opération bancaire et services de paiement, carte de transaction immobilière, conseil en investissement financier).
Ces agréments sont délivrés selon deux critères non cumulatifs (l’expérience et/ou les diplômes). Il est indispensable au moment de l’entrée en relation avec un conseiller de vérifier s’il dispose de ses agréments. Tous les ans, ces agréments sont soumis au contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et de l’ORIAS.
Surtout renseignez vous et méfiez des contrefaçons !

La clientèle des banques et des compagnies d’assurance souffre de cette image que les produits qu’elles préconisent profitent plus à l’établissement qu’y les proposent qu’à eux mêmes. Ce sentiment est renforcé par l’approche produit trop souvent proposés par ces établissements.
Même si désormais, les Banques et Compagnies d’assurance communiquent largement sur leur volonté de remettre le client au centre de leur réflexion. Pour autant, ces établissements restent campés sur leur position de proposer uniquement des solutions maison afin de maximiser leurs profits pour leur clientèle de masse. Leur clientèle plus haut de gamme quant à elle peut sous condition avoir accès à des solutions en architecture au prix d’une tarification très élevée. Seuls les clients en Gestion de Fortune échappent à cette logique purement capitaliste. Pour combien de temps ?