Transmission

Préparer la transmission de votre patrimoine

Parce que les accidents de la vie peuvent toucher n’importe qui, n’importe quand, les personnes qui ont la charge d’une famille et le souci de protéger leurs enfants, leur conjoint, des parents ou des proches en situation de dépendance, il est important de simuler les conséquences financières et fiscales d’un tel accident. Cela concerne aussi le chef d’entreprise et le travailleur non salarié qui peuvent mettre en place des solutions de prévoyance adaptées à son activité.

En chiffrant les besoins en capitaux pour faire face aux droits de succession, ou pour assurer une rente aux membres de votre famille, vous pouvez vous préparer en connaissance de cause et protéger les vôtres.

Bilan patrimonial

Avant toute chose, il est indispensable de bien comprendre :

  • Votre régime matrimonial
    Si vous êtes marié (Communauté réduite aux acquêts, séparation de bien, contrat de mariage, communauté universelle…)
    Unis par un PACS (Pacte Civil de Solidarité) – Ou bien en concubinage
  • La stratégie de votre foyer (dispositions mises en place, donations effectuées, testament rédigé…)
  • La composition de votre foyer  (famille recomposée, présence d’héritiers réservataires…)
  • Vos souhaits en termes de succession à travers un audit successoral.

Le bilan patrimonial présentant l’analyse de l’ensemble de votre patrimoine permettra au conseiller en gestion de patrimoine :

Anticiper l’imposition de vos futures plus values
Analyse de l’actif successoral en cas de décès d’un des conjoints
Calculer les droits succession

Déterminer précisément le montant des droits de succession à payer en cas de disparition de l’un ou l’autre des membres de la famille permet d’évaluer les besoins de capitaux des proches du défunt.

Organiser la protection de sa famille

De nombreuses solutions existent pour transmettre son patrimoine. Avec RP Ingénierie & Investissement, nous vous préconisons une stratégie patrimoniale personnalisée et nous vous accompagnons sur les différentes opérations suivantes :

  • Mise en place d’une stratégie de donation-partage
  • Donation entre époux
  • Souscription de contrat d’assurance vie conseil sur les clauses bénéficiaires
  • Mettre en place un contrat de prévoyance adaptée à vos besoins
  • Définir le régime matrimonial le plus adéquat à vos objectifs de transmission

Transmettre son patrimoine immobilier

Lors d’un héritage, et ce malgré les abattements en vigueur, les droits de succession sont généralement du au montant élevé du patrimoine immobilier.

Outre les droits de succession, en l’absence de dispositions effectuées, le patrimoine du défunt se retrouve en indivision. Afin de transmettre son patrimoine en toute sérénité, notre cabinet de gestion de patrimoine développe avec vous des stratégies immobilières :

  • Création d’une SCI (Société Civile Immobilière)
  • Définition des statuts
  • Répartition des parts de la SCI (Nue propriété, usufruit)

Transmettre son entreprise

Au coeur des préoccupations d’un dirigeant d’entreprise, notre cabinet vous accompagne dans toutes les démarches concernant :

  • La transmission d’entreprise (ou reprise d’une entreprise)
  • La cession d’entreprise
  • Réduire le coût de votre succession par apport d’actifs à votre société

Organisation de la transmission successorale

Parce que donner c’est se désaisir d’une partie de son patrimoine, il est indispensable de mettre en place une stratégie dans laquelle vous pourrez :

  • Conserver suffisamment de revenus afin de conserver votre train de vie
  • Conserver ou avoir un droit de regard sur la gestion du patrimoine
  • Disposer d’un capital en cas de besoin
  • Budgéter le paiement des droits de succession

L’assurance vie, les solutions de prévoyance, la société civile et/ou le démembrement de propriété sont des solutions qui sont à privilégier pour répondre à ces différents points. Néanmoins, aucune de ces solutions ne doit s’envisager sans mettre l’ensemble des composantes en perspective. Nos conseillers sont là pour vous aider à envisager l’avenir serainement.